Страховщики Украины крайне обеспокоены возросшим числом случаев страхового мошенничества. Данная проблема не является сугубо украинской. По оценкам зарубежных экспертов, в странах Западной Европы и США на долю мошенников приходится порядка 15 % выплат по страховым случаям. В России до 70 % случаев страхового мошенничества зафиксировано в сфере автострахования. Ежегодно российские страховые компании терпят убытки от недобросовестности собственных клиентов и агентов на сумму более 15 млрд рублей. Как обезопасить страховую компанию от мошенников?

Ближе к делу

Похоже, «круглый стол» на тему «Практика урегулирования убытков: реалии украинского рынка страхования», состоявшийся 17 августа в офисе ИА «Контекст-Причерноморье», и ставил целью определиться с механизмами по борьбе с подобным явлением. В работе «круглого стола» приняли участие начальник юридического департамента Моторно-транспортного страхового бюро Украины (МТСБ) Роман Роминский, аварийный комиссар СК «Универсальная» Валерий Иванец, заместитель начальника управления ГАИ в Одесской области Иван Узун, представители страховых компаний Одессы.



В ходе мероприятия сложилось впечатление, что реальной статистики по ситуации со страховым мошенничеством в Украине не существует. По крайней мере, не прозвучало каких-либо значимых цифр от МТСБ, а также рекомендаций, как избежать возможных неприятностей и чем Моторно-транспортное страховое бюро обещает помочь страховщикам в разрешении их конфликтов с клиентами-мошенниками. Выработать единую линию в преодолении подобного явления, на мой взгляд, не получилось. Да и страховщиков интересовали насущные проблемы, которые без общения напрямую с высокими должностными лицами решить в одиночку сложно, а то и невозможно. Почему ГАИ не заполняет форму № 2 (оказывается, с этим сталкиваются все страховые компании Одессы)? Куда обратиться за регистрацией страхового случая участникам боевых действий? Прозвучали и другие вопросы.

Реалии украинского рынка страхования

Что же касается непосредственно страхового мошенничества, то рассказами о различных ситуациях, с которыми пришлось столкнуться страховщикам, и поделились представители страховых компаний. Оказалось, если раньше «страховые случаи» в ДТП были «сольным» явлением, то в последнее время они приобрели «бригадный» характер.

«Люди серьезно готовятся к самоугону. Они не действуют спонтанно. Напротив, заранее находят судей, получая поддержку в судах, договариваются с работниками СМИ, которые высвечивают данное происшествие в выгодном для них свете. И таких случаев появилось довольно много», – сообщил директор страховой компании «Дженерали-гарант» Роман Беренштейн. По его словам, до 30 % угонов дорогих автомобилей – это самоугоны. Владельцы автотранспорта угоняют собственные автомобили с целью получения страховки.

Не редкость, когда один автомобиль страхуется в нескольких страховых компаниях. И в момент наступления страхового случая его владелец (не без помощи лиц, с которыми удалось «договориться») получает несколько страховок. «Зацепил», «наехал», «оставил» – раньше подобные действия были слишком частыми. Теперь же работников ГАИ настораживают и моменты фальшивых наездов на препятствия – они стараются тщательнее разбираться в происходящем.

Иван Узун вспомнил недавний случай: автомобиль «Ауди-6», по словам его владельца, поломался и был «оставлен» на Киевской трассе. Водитель переночевал в соседнем селе. Наутро якобы обнаруживается «пропажа» автомобиля. Более того, водитель не может указать место, где оставил авто. При выяснении обстоятельств оказалось, что водитель – из Киева, автомобиль «проходит» по Львову. Но ГАИ интересным показался другой факт: автомобиль застрахован, что порождает ряд предположений о «состоятельности» реального угона.

А вот – случай, не менее значимый по безысходности доказательства правоты страховщика. По вине агента одной из одесских страховых компаний был застрахован автомобиль, который вообще не завозился на территорию Украины. Имеется подтверждение таможенной, пограничной службы. Посольство США выдало справку о том, что машина из Штатов не вывозилась. И все равно страховая компания проиграла все суды по этому делу. Позиция судей была неукоснительной: вы застраховали автомобиль – вы и должны «нести ответственность». Словом, на человека, которому страховая компания вынуждена была оплатить по решению суда наступление «страхового случая», до сих пор не заведено уголовное дело по факту мошенничества.

«Информация о выявленных МТСБ случаях мошенничества при ДТП направляется для рассмотрения в Департамент ГАИ. По отношению к работникам, причастным к данному преступлению, предпринимаются необходимые действия. Однако к криминальной ответственности пока никто не был привлечен, – сетует Роман Роминский. – Как вы понимаете, доказать мошенничество не так легко».

Что касается мошенничества с использованием поддельных документов, МТСБ имеет более результативный опыт. Ежегодно, как отметил Р. Роминский, работники пограничных войск совместно с Моторным бюро изымали до 500 фальшивых полисов – международных страховых сертификатов «Зеленая карта». По всем выявленным делам прокуратура осуществляла проверки, и принимались меры. Г-н Роминский вспомнил, что на начало 2005 года более 60 агентов были привлечены к криминальной ответственности за фальсификацию страховых документов.

Аварийный комиссар СК «Универсальная» Валерий Иванец, работавший в свое время начальником отдела правообеспечения департамента расследования, подтвердил слова начальника юридического департамента МТСБ: «После того как были введены меры по борьбе с подделками страховых сертификатов «Зеленая карта», количество выявленных фактов подделанных документов значительно уменьшилось. Если раньше, осуществляя проверки, мы за полчаса находили 15-20 фальшивок, сейчас за месяц иногда ни одной фальшивки не выявляется».

Практика урегулирования убытков 

Во многих государствах мира существуют комитеты по противодействию страховому мошенничеству. Они анализируют всевозможные схемы, чтобы выработать общую позицию в минимизации убытков страховых компаний, ищут наиболее эффективные методы, чтобы не попасться на «крючок» собственных недобросовестных агентов, стараются модифицировать порядок работы с внутренней документацией, осуществить безубыточное проведение договоров по добровольному медицинскому страхованию. А также вводят аттестацию независимых экспертов, вырабатывают общую политику в отношении профессиональных мошенников от ОСАГО, лоббируют создание единой базы данных по стране и появление законодательных инициатив. И – делятся накопленным опытом, что немаловажно.

В Украине же практика по урегулированию убытков пока оставляет желать лучшего. А рассчитывать только на отлов мошенников – нерационально. Мог бы помочь законопроект о страховом мошенничестве. Но кто им займется в период безвластия (или всевластия)? Вполне может пригодиться опыт других стран в разрешении данной проблемы. Возможно, именно поэтому некоторые одесские страховые компании решили в сентябре принять участие во Всероссийской конференции «Урегулирование убытков в страховом бизнесе».

Алла ТАЛОВА