Бум рынка потребительского кредитования в последние годы достиг апогея: количество взятых кредитов неуклонно продолжает расти. В то же время наблюдается нелицеприятная тенденция: наши соотечественники, не всегда адекватно оценивая собственное материальное положение, не торопятся кредиты возвращать. Кто-то забыл… Кто-то «подставил» недруга, упиваясь «актом» мщения… Да мало ли причин «забыть» о долге? И если в банках возвратом долга занимаются службы безопасности, то что делать магазину, продавшему в кредит, например, мобильный телефон? Проблемы на рынке диктуют спрос на появление новых услуг.

Долг платежом красен

Коллекторские услуги (от англ. cоllect – собирать) – возврат долгов – относительно новое направление на рынке Украины. Настолько новое, что в репортаже на одном из украинских телеканалов, пытающемся донести до зрителя суть работы коллекторских агентств, председатель Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко в недоумении заметил: «Бандиты какие-то…». Да и представленные телевидением агенты – по внешнему виду, как говорится, ребята не робкого десятка. Постоять за себя смогут. Но, как считают профессиональные коллекторы, применять в работе «крутые» методы – себе дороже. Поэтому они предпочитают действовать корректно, в рамках правового поля, их основное «оружие» –  убеждение.

В настоящее время в Украине насчитывается несколько агентств, занимающихся вопросами взыскания и возврата долговых обязательств. Первым специализированным коллекторским агентством на украинском рынке стало Credit Collection Group (ССG) при банке «Дельта». Оно появилось в апреле 2006 года. Вскоре на рынок вышли «Авеста-Украина», фирмы VERUS, Coface IGK Ukraine. Также прошла информация о выходе на рынок коллекторского агентства «Секвойя-Украина», основанного «успевшим поработать в Украине российским предпринимателем». Приход российских коллекторов участники рынка считают вполне закономерным: в Украину уже вышли многие розничные банки, и кто-то должен собирать «плохие» долги. C 1 апреля в Украине начала работу новая компания по работе с проблемной задолженностью – «Служба исполнения обязательств». В течение двух лет компания обязалась открыть филиалы во всех городах Украины с населением более миллиона человек. Скорее всего, 2008 год может стать годом массового появления коллекторских компаний в нашей стране.

Особенно расстраиваться по данному поводу не имеет смысла. Во многих развитых странах агентства по сбору долгов достаточно успешно функционируют в течение многих лет. В США работает 6,5 тыс. агентств по сбору долгов, из которых национальными игроками являются пять. В Польше таких компаний около 700 (из них крупных – пять-шесть). В России они начали набирать обороты с 2004 года. По оценкам компании «Межрегиональный долговой центр», в Российской Федерации работают более 40 самостоятельных коллекторских агентств, специализирующихся на сборе «плохих» долгов. Но почти каждый день на рынок выходят новые игроки, связанные с розничными банками.

В основном, коллекторские агентства занимаются взысканием просроченных задолженностей по кредитам. Но в списке обращающихся к ним за помощью могут находиться не только банки, но и небанковские кредитные организации, страховые, строительные, телекоммуникационные и другие компании, торговые сети бытовой техники. Некоторые агентства занимаются возвратом долгов по коммунальным платежам. Но сейчас наиболее востребованы потребительские кредиты. Следовательно, и долги по ним накапливаются чаще. Кстати, любители брать в долг у друзей, соседей и компаньонов, уповая на невозврат, с появлением цивилизованных методов возращения долгов могут распрощаться с мыслью «впасть в амнезию».

К сожалению, отечественные компании прибегают к помощи коллекторских агентств только в случаях, когда просроченная задолженность получила статус безнадежной. В мировой практике сотрудничество по оказанию коллекторских услуг возникает раньше, на начальной стадии возникновения долга.

На страже денежных интересов

Возврат долгов – понятие очень щепетильное. Какими методами коллекторские агентства намереваются возвращать долги? Однозначно – вполне законными, уверяют его сотрудники. Не случайно в штате коллекторских агентств – бывшие сотрудники правоохранительных органов, служб безопасности бизнеса, юристы. Прецедентов, жалоб пока не было. Услуга все-таки предоставляется недавно, скажете вы, ничего не успели довести до абсурда. Что ж… Не помешало бы все-таки проанализировать опыт соседней России. Чтоб не получилось как с рейдерством.

Ассоциация региональных банков России уже инициировала разработку закона о коллекторских агент­ствах. Предлагается ввести лицензирование коллекторов и ограничить минимальный размер их капитала суммой в 500 тысяч долларов. Порядок лицензирования, полномочия и функции коллекторов россияне хотят четко зафиксировать, чтобы ограничить доступ непрофессионалов на рынок коллекторских услуг. В Украине же пока не существует специального законодательства, регламентирующего деятельность коллекторских агентств.

Что может предложить коллекторское агентство? В перечне оказываемых услуг – досудебный возврат долгов, решение вопросов по покупке долгов, заключение договоров по переуступке долгов.

Представим типичную схему работы коллекторского агентства. После встречи с клиентом агентство по возврату долгов собирает информацию о должнике, анализирует сложившуюся ситуацию и начинает поиск эффективных методов возврата долга. Агенту необходимо встретиться с должником, попытаться убедить его не доводить дело до суда. Самое простое, что предпримет коллектор, – оповестит круг его знакомых, коллег и даже соседей на предмет того сколько, кому и за что должен «долгообязанный». По данным коллекторских компаний, психологический штурм эффективен в 90 % случаев. При «непонимании» должником ситуации агент займется ведением судебного процесса по долговым обязательствам, а также осуществлением контроля за исполнением судебного решения. Однажды коллекторам удалось изъять у администрации производственного предприятия техпаспорта на оборудование. Владелец компании был поставлен в безвыходное положение. И хотя станки покрывали 75 % долга, коллекторы в течение года получили 120 %.

Наконец, деньги возвращены, клиент доволен. Что коллекторское агентство, как говорят в Одессе, с этого будет иметь? Ставки вознаграждения разные. Но достаточно высокие. Обычно они составляют от 15 до 40 % (по другим данным – от 20 до 50 %) от суммы возвращенных средств, в зависимости от проблемности должника и срока возникновения задолженности. В некоторых случаях должник оплачивает не менее удвоенной суммы основного долга. Таким образом, просроченная задолженность не только возвращается, но и приносит прибыль не менее 40 %. При этом кредитная организация не несет никаких дополнительных затрат. Все вознаграждения выплачиваются только при поступлении суммы на расчетный счет кредитора. Если коллекторское агентство приняло решение купить долг, оно может рассчитывать на сумму от 1 до 10 % от номинала (основной долг + проценты за пользование кредитом). И немаловажный аспект: минимальный размер долга, с которым обычно работает коллектор, – 1 000 у.е.

Пока спрос на коллекторские агентства только формируется. Но вполне возможно, что вскоре объявления в газетах типа «Банк продает должников», «Возвращаем ваши деньги» станут делом обыденным. А пока чаще встречаются объявления иного вида: «Для открытия филиала коллекторского агентства приглашаем специалистов…», «Ищу инвестора в коллекторское агентство» и др.

Алла АНИСИМОВА